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还房贷?时间你确定了吗?

原创 发布:2019/7/30 10:25:15 来源:邢台房网 1561 阅读

邢台房网提醒您:不是什么时间还房贷都合适的。

如果购房者想要提前还贷的话,就需要购房者考虑好自己提前还贷是否划算。毕竟提前还贷款是需要缴纳违约金的。而且有的还款方式是不适合提前还贷的。提前还贷的话,需要注意还贷完成以后,需要办理抵押注销。那么,今天我们就来学习一下,怎样提前还房贷?提前还房贷需要注意什么?

随着国内经济的快速发展,人们的生活水平和收入都得到提高,尽管现在手上有钱的人越来越多了,但是面对如今的高房价,有不少购房者仍然在为买房时需要的大笔资金发愁,而选择贷款买房,这几乎已经成为了常态。

不过大家都知道,向银行贷款每月是要上交利息的,而且这笔利息对条件稍差的家庭来说负担稍大,所以,在自己手头宽裕的时候,可能要做的第一件事情就是提前还请银行贷款,要知道贷款的时间越长,购房者所需要的利息也就越多。

但是,有一点大家一定要知道,不是在所有情况下还清贷款都是划算的,简言之,就是在某些时候你是不适合一次性还清房贷的。


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哪些情况适合提前还款

1、等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,此类房贷者可以提前还款。等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,此类房贷者可以做一部分提前还款。
2、公积金月缴纳金额较高的房贷者,由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也取不出来,所以还不如提前还贷。
3、房贷利率处于上浮中的房贷者,虽然商业银行贷款基准利率下调了,但是如果你的房贷利率没有打折,而且处于上浮状态中,也可以考虑提前还款,从而减少贷款成本。
4、手上没有高收益理财渠道的房贷者,眼下有很多理财产品的年收益率都高于贷款基准利率,但是如果你不是一个擅长理财的人,而且手上没有高收益投资渠道,也不妨考虑提前还款。
以上就是关于按揭买房是否可以提前还款以及哪些人适合提前还款的介绍了,有的购房者不喜欢按揭贷款买房,总觉得贷款就是背债,总给人一种不好的感觉,对于这些人来说就会想要尽快的将贷款还完,但是提前还款也要注意时间,如果是贷款初期,提前还款还是比较适合的,也能节省不少的利息费用。

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哪些人不适合提前还款
1、使用应急资金来提前还款的购房者
对于资金短缺、经济能力比较有限的购房者来说,不宜打乱原有的理财计划。使用应急资金会增加未来生活的风险,有可能“因小失大”。

2、到还款后期的购房者
现在贷款买房的还款方式主要可以分为两种,一种是等额本金还款,另一种是等额本息还款。按银行等额本息的还款方式,如果贷款年限过半,就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息在前期的还款过程中偿还了,剩下月供中绝大多数都是本金,所以在中后期提前还贷还是不划算的。

等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大,所以不建议提前还贷。


提前还房贷需要注意什么
1、不要忘了退保
贷款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止,按有关规定,贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费,是已交保险费在提前归还时的现值,减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

2、组合贷款不必先还公积金贷款
对于公积金贷款而言,是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款?业内人士表示,只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金,完全可以根据个人的喜好和需求,来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。

3、办理抵押注销
银行人士指出,由于许多贷款人对抵押权比较淡漠,提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了,但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表。