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农行、建行违法违规 银保监会公布巨额罚单

      8月28日,银保监会公布依法查处的一批违法违规案件,一连公布11张罚单,涉及农业银行和建设银行。对农业银行罚没5315.6万元,对建设银行罚款3920万元,多名相关责任人员被处以警告、警告并处罚款5万元或终身禁止从事银行业工作。

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      两家银行均是在监管部门开展专项现场检查时被发现存在违法违规行为,并因此受罚。

      针对农行风险管理及内控有效性现场检查发现的向关系人发放信用贷款、贴现资金直接回流至银行承兑汇票出票人等24项违法违规行为,银保监会依法没收农行违法所得55.3万元,罚款5260.3万元,罚没合计5315.6万元,并对相关责任人员给予行政处罚。

      针对建行同业和理财(资管)业务现场检查发现的理财资金违规投资房地产、未做到理财业务与自营业务风险隔离等8项违法违规行为,银保监会依法对该行罚款3920万元,并对相关责任人员给予行政处罚,禁止1名责任人员终身从事银行业工作。

      从此次两家大行被罚的案由看,信贷业务、理财业务依然是银行违法违规行为的“重灾区”,凸显出银行内控管理和风险管理的短板。

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      对于信贷理财资金违规流向房地产市场、票据真实贸易背景审查不严、贷后管理不严导致扶贫贷款被挪用、对小微企业不当收费等行为,亦在本次处罚“清单”中。银保监会对这些违法违规行为的处罚,旨在推动银行业回归本源,严格落实宏观调控政策,遵守审慎监管和行为监管规则,切实满足实体经济有效需求,提升金融服务实体经济质效。

      近期,银保监会高层多次发声,强调要从多方面推动金融机构加强内控管理,完善公司治理机制。此次行政处罚,高度关注金融机构在业务流程管理、人员履职管理等方面存在的问题,例如,对违反规定擅自对外提供担保并造成严重后果的责任人给予终身禁业的严厉处罚,这体现了监管部门从多方面推动金融机构筑牢内控管理防线的决心。

      此外,本次处罚严厉打击了理财产品相互交易、银行违规为理财产品提供担保、理财与自营业务风险未严格隔离、理财资金投资运营不合规的行为,防止风险在理财产品之间、表内表外之间相互传染,推动理财业务规范有序健康发展。

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