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什么是住房贷款?贷款购房方式又有哪些?

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    现在买房的人越来越多,对于买房中的一些事情却了解甚少,尤其是对于贷款买房方面,生怕自己因为不懂贷款其中的规则,而偿还高额的还款。毕竟,不是每个人都有能力全款买房。今天,小羽就详细为大家讲解一下这住房贷款的知识。

什么是住房贷款?

    住房贷款:是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持,通常以所购房屋作为抵押。银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持,通常以所购房屋作为抵押。 住房贷款分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。

    银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。个人类住房贷款可分为两大类: 个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款、委托贷款、自营贷款和组合贷款。

    以上的内容,便是对于住房贷款的详细解释。看到这里,相信读者朋友们心头有多了很多疑问。这个不急,小羽会一一的为大家讲解心中的问题。

    首先,咱们先讲讲住房贷款的品种类别。毕竟,这个可是咱们买房人最为关心的事情。

住房贷款品种分两类:企业类和个人类。咱不说企业类的住房贷款,毕竟咱自己也没开公司,还是主要看看个人类的住房贷款。

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个人住房公积金贷款:

    个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工,在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时,以其拥有的产权住房为抵押物,并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。

    这个个人住房公积金贷款看起来真香!但是首先,你个人的单位,必须要有咱们平常口头上所说的“五险一金”中的那“一金”。没这“一金”,是不能申请个人住房公积金贷款的。

    看完个人住房公积金贷款了,咱们再说说个人住房商业贷款。

个人住房商业贷款:

大致可分为六个品种:

(1)个人购置住房贷款

    是指借款人以所购住房为抵押物,由银行发放的贷款,包括期房按揭贷款和现房按揭贷款。其中:期房是指在建住房或已竣工验收正在办理房屋产权证的房屋;现房是指工程竣工、验收合格并取得房屋产权证的房屋。银行发放的个人住房贷款最高金额为购房金额的80%。

(2)个人二手住房贷款

    是指银行向借款人发放的用于购买二手房的贷款。其中二手房是指已取得全部产权、可以进入房地产二级市场流通交易的住房。申请贷款的二手房房龄一般不超过15年;贷款期限与房龄之和一般不超过25年。

(3)个人住房装修贷款

    是指银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。 最高成数不超过五成, 贷款期限最长不得超过5年。

(4)个人家居消费贷款

    是指银行向借款人发放的用于家居支出的贷款。最高成数不超过抵押物评估值的50%,贷款期限最长不得超过10年。

(5)个人商用房贷款

    是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。所购商用房应是现房,最高成数不得超过六成,贷款期限最长不得超过10年。

(6)个人住房组合贷款

    是指由住房公积金贷款和住房担保贷款组成的贷款,即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时,其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称。两笔贷款按照公积金贷款利率和商业贷款利率分别计息,贷款期限一致。借款人可向受理公积金贷款的银行申请办理组合贷款。

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住房委托贷款

    银行根据住房公积金管理部门的委托,以住房公积金存款为资金来源,按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

住房自营贷款

    是以银行信贷资金来源向购房者个人发放的贷款。

住房组合贷款

    指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一购买同一自用普通住房的个人发放的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。

    看到这里,相信大家对于个人住房贷款已经有了一个深入的了解。那么咱们就说说,当你贷款之后,应该如何选择还款的方式?

    按还款方式又分为 等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。

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等额本息还款方式

    是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括 本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。

等额本金还款方式

    是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算 利息,所以初期由于本金较多,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,这种方式的好处是,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出,比较适合还款能力较强的家庭。

    等额本息还款法也叫月均法,本金归还速度较慢,还款压力较轻,代价是支付的总利息较多,与等额本金还款方式对比,总利息差额在中短期(1-5年)的期限不会十分明显,在长期限内(20-30年),总利息差额才明显。无论等额本金还款是等额本息还款,每期的利息计算方法是一致的,等于剩余本金乘以 月利率。

    选择什么还款 方式,要看个人还款能力,小羽建议大家千万不可贪图支付总利息少就选等本金还款法,实际操作中,不少人还是选择等额本息还款法。

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